National Pension System Scheme Details | नेशनल पेंशन स्कीम (NPS)

National Pension System (NPS) is a government retirement savings scheme, which was launched by the central government on January 1, 2004. This scheme is mandatory for all government employees or workers joining after this date. Since 2009, this scheme has also been opened for people working in the private sector.

राष्ट्रीय पेंशन प्रणाली (एनपीएस) एक सरकारी सेवानिवृत्ति बचत योजना है, जिसे केंद्र सरकार द्वारा 1 जनवरी 2004 को शुरू किया गया था। यह योजना इस तिथि के बाद शामिल होने वाले सभी सरकारी कर्मचारियों के लिए अनिवार्य है। 2009 से यह योजना निजी क्षेत्र में काम करने वाले लोगों के लिए भी खोली गई है।

  National Pension System Scheme Details - नेशनल पेंशन स्कीम (NPS) योजना विवरण

Retirement planning is very important for you to have regular income even after retirement. By investing in different places, you can secure your future from today itself. National Pension Scheme (NPS) is also a good investment option in terms of retirement planning. Till May 2019, more than 55 lakh people have invested in the scheme run by the government. The age to join this scheme is between 18 to 60 years.

सेवानिवृत्ति के बाद भी नियमित आय प्राप्त करने के लिए आपके लिए सेवानिवृत्ति योजना बहुत महत्वपूर्ण है। अलग-अलग जगहों पर निवेश करके आप आज से ही अपना भविष्य सुरक्षित कर सकते हैं। नेशनल पेंशन स्कीम (एनपीएस) भी रिटायरमेंट प्लानिंग के लिहाज से एक अच्छा निवेश विकल्प है। सरकार द्वारा चलाई जा रही इस योजना में मई 2019 तक 55 लाख से अधिक लोगों ने निवेश किया है। इस योजना में शामिल होने की आयु 18 से 60 वर्ष के बीच है।

Highlights:

• All government and private banks have Point of Presence (POP) for NPS
• Under NPS, you can get maximum tax exemption of Rs 2 lakh in a year
• After the age of 60, 60% of the amount deposited in NPS can be taken in cash

मुख्य विशेषताएं:

• सभी सरकारी और निजी बैंकों के पास एनपीएस के लिए प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (पीओपी) है
• एनपीएस के तहत आप एक साल में अधिकतम 2 लाख रुपये की टैक्स छूट पा सकते हैं
• 60 साल की उम्र के बाद एनपीएस में जमा रकम का 60 फीसदी कैश में लिया जा सकता है

What is National Pension Scheme?

The National Pension Scheme (NPS) was launched in January 2004 for government workers. It was opened to all classes of particular person in 2009. It was opened to all categories of individuals in 2009. Any particular person can contribute regularly to the pension account during his/her working life.  He can also withdraw part of the accumulated cash in a single go and use the remaining amount to get regular earnings after retirement. The National Pension System (NPS) account grows with the individual's investment and returns on it.

राष्ट्रीय पेंशन योजना क्या है?

सरकारी कर्मचारियों के लिए जनवरी 2004 में राष्ट्रीय पेंशन योजना (एनपीएस) शुरू की गई थी। इसे 2009 में सभी श्रेणियों के लोगों के लिए खोला गया था। कोई भी व्यक्ति अपने कामकाजी जीवन के दौरान नियमित रूप से पेंशन खाते में योगदान कर सकता है। वह संचित धन का एक हिस्सा एक बार में भी निकाल सकता है और शेष राशि का उपयोग सेवानिवृत्ति के बाद नियमित आय प्राप्त करने के लिए कर सकता है। एनपीएस खाता व्यक्ति के निवेश और उस पर रिटर्न के साथ बढ़ता है।

Account is opened in four sectors

Central Employees: It is opened by the central government for central employees. In this, 14% of the salary (basic) is deposited in the NPS account.

State Government Employees: The State Government opens this account for its workers. In this also 10% of the salary (basic) is deposited in the NPS account.

Corporate Sector: It is opened by private companies to their employees. In this, companies deposit 10% of the employee's salary (basic) in the NPS account. Apart from this, if the employee wants, some or the whole part of the salary can also be deposited in the NPS account.

All Citizens Model: This includes businessmen, people who run their livelihood, etc. People coming in this sector have to open NPS account online or by going to the bank. They will deposit any amount in it.

चार सेक्टरों में खोला जाता है खाता 

केंद्रीय कर्मचारी: यह केंद्र सरकार द्वारा केंद्रीय कर्मचारियों के लिए खोला जाता है। इसमें सैलरी का 14 फीसदी (बेसिक) एनपीएस अकाउंट में जमा होता है।

राज्य सरकार के कर्मचारी: राज्य सरकार अपने कर्मचारियों के लिए यह खाता खोलती है। इसमें भी सैलरी (बेसिक) का 10% एनपीएस अकाउंट में जमा होता है।

कॉर्पोरेट क्षेत्र: यह निजी कंपनियों द्वारा अपने कर्मचारियों के लिए खोला जाता है। इसमें कंपनियां कर्मचारी के वेतन (बेसिक) का 10% एनपीएस खाते में जमा करती हैं। इसके अलावा कर्मचारी चाहे तो वेतन का कुछ या पूरा हिस्सा भी एनपीएस खाते में जमा करा सकता है।

सभी नागरिक मॉडल: इसमें व्यवसायी, अपनी आजीविका चलाने वाले आदि शामिल हैं। इस क्षेत्र में आने वाले लोगों को ऑनलाइन या बैंक में जाकर एनपीएस खाता खोलना होता है। वे इसमें कितनी भी रकम जमा कर सकते हैं।

Types of NPS Accounts:

There are the two types of accounts in NPS: (a). Tier 1 and (b). Tier 2.

Funds can't be withdrawn from Tier 1 till the age of 60 years.

Tier II NPS account works like a savings account, where from the customer can withdraw money as per his requirement.

एनपीएस खातों के प्रकार:

NPS में दो तरह के खाते होते हैं: (a) टियर 1 और (b) टियर 2।

टियर 1 से 60 साल की उम्र तक फंड नहीं निकाला जा सक ता है।

Tier II NPS खाता एक बचत खाते की तरह काम करता है, जहाँ से ग्राहक अपनी आवश्यकता के अनुसार पैसे निकाल सक ता है।

Fund manager

These are the ones who invest your deposits in the best way so that you can get maximum returns. You have to choose it only while opening an NPS account. There are 8 fund managers recognized by government. They are appointed by the Pension Fund Regulatory and the Development Authority (PFRDA). These are:

1. HDFC Pension Management Company Limited

2. Reliance Capital Pension Fund Limited

3. UTI Retirement Pension Fund Limited

4. Kotak Mahindra Pension Fund Limited

5. LIC Pension Fund Limited

6. SBI Pension Funds Private Limited

7.ICICI Prudential Pension Funds Management Company Limited

8. Birla Sunlife Pension Management Limited

फ़ंड मैनेजर

ये वे हैं जो आपकी जमा राशि को सबसे अच्छे तरीके से निवेश करते हैं ताकि आपको अधिकतम रिटर्न मिल सके। आपको इसका चयन केवल एनपीएस खाता खोलते समय करना होगा। सरकार द्वारा मान्यता प्राप्त 8 फंड मैनेजर हैं। इनकी नियुक्ति पेंशन फंड रेगुलेटरी एंड डेवलपमेंट अथॉरिटी (पीएफआरडीए) द्वारा की जाती है। य़े हैं:

1. एचडीएफसी पेंशन मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड

2. रिलायंस कैपिटल पेंशन फंड लिमिटेड

3. यूटीआई सेवानिवृत्ति पेंशन फंड लिमिटेड

4. कोटक महिंद्रा पेंशन फंड लिमिटेड

5. एलआईसी पेंशन फंड लिमिटेड

6. एसबीआई पेंशन फंड्स प्राइवेट लिमिटेड

7.ICICI प्रूडेंशियल पेंशन फंड मैनेजमेंट कंपनी लिमिटेड

8. बिड़ला सनलाइफ पेंशन मैनेजमेंट लिमिटेड

How to choose a fund manager

Because of the fund manager that your money grows and later you get good returns. In such a situation, it's important that you choose a better fund manager. Things to keep in mind while choosing a fund manager:

फंड मैनेजर कैसे चुनें

फंड मैनेजर की वजह से आपका पैसा बढ़ता है और बाद में आपको अच्छा रिटर्न मिलता है। ऐसे में जरूरी है कि आप एक बेहतर फंड मैनेजर का चुनाव करें। फंड मैनेजर चुनते समय ध्यान रखने योग्य बातें:

View Returns: Choose the fund manager who has delivered the best returns so far. You can get complete information about this from npstrust.org.in/return-of-nps-scheme.

रिटर्न देखें: फंड मैनेजर चुनें जिसने अब तक का सबसे अच्छा रिटर्न दिया है। आप इसके बारे में पूरी जानकारी npstrust.org.in/return-of-nps-scheme से प्राप्त कर सकते हैं।

Can change fund manager

Returns are available on the amount deposited in the NPS account. This return is not fixed and depends on the scheme in which your fund manager is investing your money. This information is given to you continuously. If your fund manager is not getting good returns, then you can also change it once in a year.

फंड मैनेजर बदल सकते हैं

एनपीएस खाते में जमा राशि पर रिटर्न मिलता है। यह रिटर्न फिक्स नहीं है और उस स्कीम पर निर्भर करता है जिसमें आपका फंड मैनेजर आपका पैसा निवेश कर रहा है। यह जानकारी आपको लगातार दी जाती है। अगर आपके फंड मैनेजर को अच्छा रिटर्न नहीं मिल रहा है तो आप इसे साल में एक बार बदल भी सकते हैं।

Annuity

After the completion of NPS, out of the amount deposited with you, you have to pay at least 40% to the insurance company. The insurance company begins your pension with this money. If you want, you can also give the entire amount deposited in NPS to the insurance company and start pension based on that. Annuity is the amount paid by the insurance company for pension. You have to choose one of these five companies for pension from annuity:

1. HDFC Standard Life Insurance Company Limited
2. Star Union Dai-ichi Life Insurance Company Ltd. 
3. Life Insurance Corporation of India Limited
4. ICICI Prudential Life Insurance Company Limited
5. SBI Life Insurance Company Limited

एन्युटी

एनपीएस पूरा होने के बाद आपके पास जमा राशि में से आपको कम से कम 40% बीमा कंपनी को देना होगा। इस पैसे से बीमा कंपनी आपकी पेंशन शुरू करती है। आप चाहें तो एनपीएस में जमा पूरी रकम भी बीमा कंपनी को दे सकते हैं और उसके आधार पर पेंशन शुरू कर सकते हैं। वार्षिकी बीमा कंपनी द्वारा पेंशन के लिए भुगतान की जाने वाली राशि है। आपको वार्षिकी से पेंशन के लिए इन पांच कंपनियों में से किसी एक को चुनना होगा:

1.  एचडीएफसी स्टैंडर्ड लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
2.  स्टार यूनियन दाई-इचि लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड (SUDLICL)
3.  भारतीय जीवन बीमा निगम लिमिटेड
4. आईसीआईसीआई प्रूडेंशियल लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड
5. एसबीआई लाइफ इंश्योरेंस कंपनी लिमिटेड 

Benefits available in NPS

1. Government has increased the exemption limit for pay-ment on final withdrawal from the NPS from 40 percent to 60 percent.
2. Finance Minister has deci-ded to separate the (N P S) Trust from Pension Fund Regulatory a n d Development Authority (PFRDA).
3. The government has also proposed to increase the contribution limit in the accounts of its employees from 10 to 14 percent.
4. As per the existing provisions, an NPS subscriber can claim deduction in tax up to 10 per cent of the gross income under section 80CCD(1) of the Income Tax Act, subject to an aggregate limit of Rs. Under section 80CCE, this limit is 5 lakhs.
5. Under section 80CCE, customers can claim additional deduction of up to Rs. 50,000.
6. The amount invested in the purchase of annuity is also fully exempted from tax.

In NPS, 60 percent of the amount can be withdrawn on maturity, while 40 percent of the amount has to be taken as an annuity (pension).

For example, if you are 30 years old and you invest Rs. 5000 in NPS every month till the age of 60 years and assuming you get only 10% annual return, then the maturity corpus will be Rs. 1.14 crore. Out of this amount, the investor is entitled to withdraw only 60 percent of the amount i.e. the NPS account holder can withdrawal only Rs. 68.37 lakh.

NPS में मिलने वाला फायदा

1. सरकार ने  एन पी एस (NSP) से अंतिम नि-कासी पर भुग-तान की छूट की सीमा 40 फी-सदी से बढ़ा कर 60 फीसदी क र दी है|
2. वित्त मंत्री ने एनपीएस ट्रस्ट को पेंशन फंड नियामक एवं विकास प्राधिकरण (पीएफआरडीए) से अलग करने का फैसला किया है।
3. सरकार ने अपने कर्मचारियों के खातों में अंशदान की सीमा को 10 से बढ़ाकर 14 प्रतिशत करने का भी प्रस्ताव किया है।
4. मौजूदा प्राव-धानों के अनु सार, कोई भी NPS ग्राहक रुपये की कुल सीमा में इनकम टैक्स एक्ट के सेक्शन 80CCD (1) के तहत ग्रॉस इनकम का 10 फीसदी तक टैक्स में डिडक्शन क्लेम कर सक ता है| सेक्शन 80CCE के के त-ह-त यह लिमिट 5 लाख है।
5. Section 80CCE के तहत ग्रा-हक 50,000 रुपयों  तक की अति-रिक्त कटौती का क्लेम कर स क ते हैं।
6. वार्षिकी की खरीद में निवेश की गई राशि पर भी कर से पूरी त र ह से  छूट है।

एनपीएस में 60 फीसदी रकम मैच्योरिटी पर निकाली जा सकती है, जबकि 40 फीसदी रकम एन्युटी (पेंशन) के तौर पर लेनी होती है।

उदाहरण के लिए, अगर आपकी उम्र 30 साल है और आप 60 साल की उम्र तक हर महीने एनपीएस में 5000 रुपये का निवेश करते हैं और यह मानते हुए कि आपको केवल 10% वार्षिक रिटर्न मिलता है, तो मैच्योरिटी कॉर्पस 1.14 करोड़ रुपये होगा। इस राशि में से निवेशक केवल 60 प्रतिशत राशि निकालने का हकदार है यानी एनपीएस खाताधारक केवल 68.37 लाख रुपये ही निकाल सकता है।

How to open NPS account

offline process

1. To open an NPS account offline or manually, one has to first find the PoP-Point of Pre-sence (it can also be a bank).
2. Collect a subscriber form from your nearest PoP and  s u b m i t  it along with KYC papers.
3. Once you make the initial investment (Rs 500 or Rs 250 monthly or not less than Rs 1,000), the PoP will send you a PRAN – Permanent Retirement Account Number.
4. With the help of this number and password, you can access your account.
5. One time registration fee of Rs.125 will have to be paid for this process.

एनपीएस खाता कैसे खोलें

ऑफ़लाइन प्रक्रिया

1. एनपीएस खाता ऑफ़लाइन या मैन्युअल रूप से खोलने के लिए, सबसे पहले पीओपी-प्वाइंट ऑफ प्रेजेंस (यह एक बैंक भी हो सकता है) खोजना होगा।
2. अपने नजदीकी पीओपी से सब्स्क्राइबर फॉर्म लीजिए और इसे केवाईसी पेपर्स के साथ जमा की जिए।
3. एक बार जब आप प्रारंभिक निवेश (500 रुपये या 250 रुपये मासिक या 1,000 रुपये से कम नहीं) कर लेते हैं, तो पीओपी आपको एक प्रान - स्थायी सेवानिवृत्ति खाता संख्या भेजेगा।
4. इस नंबर और पासवर्ड की मदद से आप अपना अकाउंट एक्सेस कर सकते हैं।
5. इस प्रक्रिया के लिए 125 रुपये का एकमुश्त पंजीकरण शुल्क देना होगा।

If for some reason you want to close the NPS account in the middle, then there are some conditions for this:

-- Account cannot be closed before 10 years.

-- Only 20% of the amount can be withdrawn in lump sum.

अगर कि सी कारण से आप एन पी एस (NPS) अकाउंट को बीच में ही बंद कर ना चाहते हैं तो इस के लिए कुछ शर्तें हैं:

-- खाता 10 साल से पहले बंद नहीं किया जा सकता है।

-- एकमुश्त राशि का केवल 20% ही निकाला जा सकता है।